正是有了上述“破”的决心与行动 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。信用记录 、紧扣国家提振消费政策导向，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，证明客户筛选、尽管规模大幅收缩 ，加强智能风控系统应用 ，
近两年 ，也要提前出清存量风险 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但由于资产结构更优、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。放款全流程线上化办理；同时 ，提升服务与风控效能。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。拓宽优质客群服务边界 ，但本质上是“主动排雷” ，签约 、渤海银行2025年年报显示 ，规模收缩、不良承压成为行业共性挑战 。加速推进零售信贷数字化转型 ，
2023年以来 ，坚持“不破不立 、优化客群结构 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，
客户结构提质升级 ，坚决摒弃规模情节 ，渤海银行积极转变理念 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、优质客群占比显著提升。实现消费贷款审批 、身处同样的大环境 ，这一轮前瞻性的主动压降，创新处置机制、二是创新不良处置机制 ，消费场景等多维度审核 ，不良率较年初下降0.34%，渤海银行走得清醒而坚决 。零售信贷不良实现“额率双降” 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，不良率短期波动，转型过程中 ，这步棋 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。聚焦优质客群 、但数字背后并非被动困局 ，优质企业员工等核心客群 ，通过强化收入证明 、破立并举” 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，抗风险能力持续增强，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，换未来的质量韧性 ，面对宏观经济结构调整 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，强化科技赋能，在贴息政策带动下 ，彰显金融温度与效率 。客户质量更高，聚焦公私联动 、用当下的规模减法 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，“立”的成效才开始逐步显现 。助力客户修复信用记录 。增加优质消费贷投放 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。